Sejarah Kartu Kredit dari Zaman Dahulu sampai sekarang

Sejarah Kartu Kredit dari Zaman Dahulu sampai sekarang 

Bila Kamu sudah membayar latte ataupun tiket pesawat dengan salah satu kartu kredit logam baru yang mengilap, inilah suatu yang bisa jadi tidak Kamu tahu: Sebagian kartu kredit awal pula dibuat dari logam. Tetapi, kartu- kartu dini itu kikuk serta tidak diterima secara luas. Dikala ini, Kamu bisa melaksanakan pembayaran kilat dengan kartu kredit nyaris di mana saja, serta tidak butuh berpikir kali—itu merupakan bagian dari desain modernnya, namun semacam mayoritas perihal yang kita anggap remeh, terdapat sejarah panjang di balik kartu yang Kamu membawa.

Wujud Kredit Awal

Orang- orang sudah ikut serta dalam transaksi semacam kredit sepanjang ribuan tahun. Misalnya, orang dagang hendak membagikan benih kepada petani asalkan pembayaran hendak dicoba sehabis panen.

Salah satu contoh tertulis sangat dini dari sistem kredit bisa ditemui dalam Kode Hammurabi, seperangkat undang- undang yang dinamai bagi penguasa Babel dari tahun 1792 sampai 1750 SM 1 Sistem kredit dini ini menetapkan ketentuan buat meminjamkan serta membayar kembali duit, serta gimana bunga pula dapat dikenakan.

Melompat maju ke akhir 1800- an, kala konsumen serta orang dagang bertukar benda memakai ilham kredit, mengubah apa yang diucap" koin serta kertas kredit" selaku mata duit sedangkan. Ini diawali di golongan orang dagang kecil, namun gagasan pembayaran kredit dengan kilat menyebar ke industri lain.

Dekat tahun 1885, pelanggan setia hotel serta department store menerima apa yang bisa dikira selaku kartu kredit toko kertas dini Batasan kredit umumnya cuma buat satu posisi, namun terkadang diterima oleh orang dagang pesaing pula.

Duit Logam: Koin, Kartu, serta Plat- Charga

Pada tahun 1914, Western Union membagikan pelat logam buat memilah pelanggan yang membolehkan mereka buat menunda pembayaran hingga di setelah itu hari. Industri minyak mengikutinya pada dekade selanjutnya dengan membuat kartu kehormatan seragam yang bisa membiayai layanan gas serta revisi di stasiun mereka.

Selanjutnya merupakan Charga- Plate, kartu logam yang dibesarkan pada dini 1928 yang memuat di dompet, dipersonalisasi dengan data pemegang kartu mencuat, nyaris semacam tag anjing militer, serta mempunyai kertas di bagian balik buat ciri tangan pemegang kartu. Kartu mencuat menolong pegawai penjualan dengan kilat membuat cetakan perinci buat diproses. Kartu ini dikeluarkan dari tahun 1930- an sampai 1950- an, paling utama oleh orang dagang besar buat digunakan di jaringan toko mereka.

Kartu Bank Awal: Charge- It

Tonggak sejarah kartu kredit selanjutnya tiba pada tahun 1946, kala sistem kartu bank awal, yang diucap" Charg- It," diperkenalkan oleh bankir Brooklyn, New York, John Biggins. Model Charge- It bekerja sangat mirip dengan kartu kredit modern: Seseorang pelanggan hendak memakai kartu tersebut buat membayar pengecer, serta bank penerbit hendak mengubah pengecer serta setelah itu mencari pembayaran dari pelanggan.

Pada dikala itu, kartu Charge- It cuma berperan di toko yang terletak sangat dekat dengan bank penerbit kartu. Kartu kredit dini ini belum jadi perlengkapan pembayaran nasional.

Kartu Diners Club Dibuat

Pada tahun 1949, seseorang laki- laki bernama Frank McNamara lagi makan di Majors Cabin Grill di New York City serta menyadari dompetnya terdapat di rumah. Ia menuntaskan suasana, namun itu merupakan suatu yang ia tidak sempat mau terjalin lagi. Pengalamannya, yang dijuluki" Perjamuan Awal" oleh Diners Club, menginspirasi McNamara serta mitra bisnisnya Ralph Schneider buat merilis Kartu Diners Club kardus awal pada tahun 1950. Itu merupakan kartu tagihan yang diperuntukan untuk konsumen yang mau membayar kembali pembelian ekspedisi serta hiburan mereka. nanti. Itu merupakan kartu awal yang diterima oleh sebagian orang dagang di luar satu daerah geografis.

Kartu Diners Club meledak dalam popularitas, serta pada tahun 1951, cuma setahun sehabis diluncurkan, Diners Club mempunyai lebih dari 42. 000 anggota, serta penerimaan kartu menyebar ke segala kota besar AS.

Lebih Banyak Penerbit Kartu serta Formulir Jaringan

Menyusul keberhasilan Diners Club, bank serta pemain keuangan lain bergerak buat turut beraksi.

American Express

American Express mengawali program kreditnya sendiri pada tahun 1958. 7 Semacam Diners Club Card yang asli, kartu ini awal kali ialah kartu tagihan yang dimaksudkan buat mendanai bayaran ekspedisi serta hiburan, serta tagihan jatuh tempo secara penuh pada akhir tiap bulan. Pada tahun 1959, American Express memperkenalkan kartu awal yang dibuat dari plastik. Bank penerbit setelah itu meluncurkan program kartu kredit korporasi buat pelanggan komersial pada tahun 1966.

Bank Amerika

Pada tahun 1958, Bank of America memperkenalkan kartu kredit serba guna awal yang sesungguhnya, BankAmericard, yang sangat mirip dengan kartu kredit yang kita pakai dikala ini. 8 Awal mulanya dibuat dari kertas namun lekas jadi plastik. Itu mempunyai batasan pengeluaran$300 serta pemegang kartu bisa bawa saldo dari bulan ke bulan dengan bayaran tertentu. Itu dapat diterima oleh orang dagang mana juga yang ingin mengambilnya.

Hingga dikala itu, layanan perbankan serta keuangan di AS sebagian besar dicoba secara lokal, bukan nasional. Buat lebih bersaing dengan industri kartu kredit yang tumbuh, pada tahun 1966 Bank of America mulai melisensikan kartunya buat digunakan oleh bank lain, memperluas jangkauannya di segala negara. Buat menguatkan jaringan, pada tahun 1970 Bank of America bergabung dengan sekelompok bank membentuk National BankAmericard, Inc., yang setelah itu berubah nama jadi Visa pada tahun 1976.

Bayaran Guru

Pada tahun 1966, sekelompok kecil bank tepi laut timur membentuk Interbank Card Association( ICA) buat bersaing dengan BankAmericard yang berbasis di California. Jawaban ICA buat BankAmericard merupakan program kartu yang diucap“ Master Charge.” Organisasi tersebut mulai merevolusi proses otorisasi pembayaran serta pada tahun 1973 mendirikan jaringan pc pusat yang menghubungkan orang dagang dengan bank penerbit kartu. Pada tahun 1979, Master Charge berubah nama jadi MasterCard.

Menemukan

Penerbit serta jaringan kartu yang saat ini diketahui selaku Discover diawali oleh Dean Witter Financial Services Group, Inc, anak industri Sears, Roebuck, and Co. pada akhir 1980- an. Pembelian kartu Early Discover dicoba oleh karyawan Sears di toko- toko di Atlanta serta San Diego pada tahun 1985 buat menguji sistem tersebut. Kartu kredit Discover setelah itu diluncurkan secara publik lewat iklan Televisi nasional sepanjang Luar biasa Bowl XX. Puluhan tahun setelah itu pada tahun 2008, Discover mengakuisisi Diners Club International buat memperluas jangkauan kartunya secara global.

Temuan Garis Magnetik

Garis gelap di bagian balik kartu kredit ditemui oleh insinyur IBM Forrest Parry pada dini 1960- an. 12 Pita magnet Parry awal kali menaruh perinci buat kartu bukti diri CIA serta jadi metode simpel serta murah buat menaruh data rekening buat kartu pembayaran serta halte titik penjualan pula.

Hingga pengenalan strip magnetik( pula diketahui selaku“ mag stripe”), transaksi kartu kredit lebih bertabiat raga daripada digital, jadi ini ialah langkah maju yang memiliki. Transaksi pembayaran bisa terkomputerisasi daripada tergantung pada pemrosesan manual.

Strip magnetik diadopsi selaku standar AS buat kartu pembayaran pada tahun 1969 serta selaku standar internasional 2 tahun setelah itu.

Peraturan Industri Awal

Sedangkan industri kartu kredit tumbuh pesat pada tahun 1960- an, sebagian permasalahan mendasar masih butuh ditangani. Misalnya, penerbit kartu mempunyai metode yang berbeda buat menghitung suku bunga dengan sedikit konsistensi ataupun transparansi. Tuduhan penipuan merupakan permasalahan, serta perempuan umumnya tidak bisa penuhi ketentuan buat memperoleh kartu tanpa penandatangan bersama laki- laki. Ketentuan serta syarat kartu? Mereka tidak betul- betul terdapat.

Anggota parlemen turun tangan, mulai tahun 1968, dengan mengesahkan Truth in Lending Act, yang pada kesimpulannya hendak jadi bagian dari Undang- Undang Proteksi Kredit Konsumen yang lebih besar. The Truth in Lending Act menstandarisasi gimana bank serta penerbit kartu menghitung tingkatan persentase tahunan( APR).

Lebih banyak undang- undang disahkan pada 1970- an serta jadi bawah untuk peraturan yang menolong melindungi pemegang kartu kredit dikala ini.

Program Hadiah Memperoleh Popularitas

Pada tahun 1984, Diners Club memperkenalkan program“ Club Rewards”, serta pada tahun 1987 Citibank membentuk program penghargaan kartu kredit dengan American Airlines, yang membolehkan pelanggan buat memperoleh tiket pesawat free ataupun dikurangi dengan memakai kartu mereka.

Selama tahun 1990- an, program penghargaan mendapatkan momentum, serta penerbit kartu mulai menarik pelanggan dengan bonus registrasi, sarana cash back, serta konvensi merk bersama, yang membuat kartu kredit lebih terkenal daripada lebih dahulu. Misalnya, American Express awal kali meluncurkan program Membership Rewards pada tahun 1991( setelah itu diucap Membership Miles), serta jadi program hadiah berbasis kartu terbanyak di dunia pada tahun 2001.

Teknologi Baru: Pembayaran Mini, Seluler, serta Tanpa Kontak

Sehabis pergantian abad, kartu kredit terus tumbuh, paling utama teknologi di belakangnya.

Diawali pada tahun 2002 dengan Bank of America, fashion" kartu mini" baru diawali, sebab sebagian penerbit meluncurkan tipe kartu tradisional berdimensi gantungan kunci. Kartu kredit Discover 2GO merupakan kartu berupa ginjal yang dimasukkan ke dalam kotak gantungan kunci serta masuk dalam catatan Times Top 10 Everything 2002.

Kartu Samping kecil Mastercard dirilis pada tahun 2003 serta pula mencampurkan teknologi baru yang membolehkan pemegang kartu buat cuma memusatkan kartu ke halte pembayaran tanpa kontak, serta begitu saja, transaksi hendak berakhir. Baru- baru ini, fitur yang bisa dikenakan, semacam jam tangan, gelang, serta apalagi cincin, pula sudah merambah ruang pembayaran kartu kredit tanpa kontak.

Dompet seluler timbul pada tahun 2008, tidak lama sehabis kemunculan smartphone kala Apple membuka App Store- nya. Pada Mei 2011, Google Wallet mengetuai aplikasi yang menaruh data kartu pembayaran buat digunakan selaku pengganti kartu raga.

Dengan sedikit partisipasi bank serta pengecer pada awal mulanya, Google Wallet serta pesaing semacam CurrentC serta Softcard berjuang buat memperoleh adopsi konsumen. Apple Pay diluncurkan pada Oktober 2014 dengan 220. 000 orang dagang yang siap menerima pembayaran dompet dikala diluncurkan.

Undang- Undang CARD tahun 2009: Peraturan Tambahan

Undang- Undang Tanggung Jawab serta Pengungkapan Akuntabilitas Kartu Kredit tahun 2009, pula diketahui selaku" Undang- Undang CARD," ditandatangani jadi undang- undang pada bertepatan pada 22 Mei 2009, oleh Presiden Barack Obama serta ialah upaya merata buat menindak lebih lanjut aplikasi penerbit kartu yang beresiko.

Undang- Undang CARD sudah kurangi bayaran kartu kredit kepada konsumen lebih dari$100 miliyar sepanjang dekade terakhir, yang ialah salah satu akibat yang lebih signifikan. Undang- undang, yang ditegakkan oleh Biro Proteksi Keuangan Konsumen( CFPB), menawarkan sebagian proteksi konsumen:

• Penghematan bayaran: Menghalangi peningkatan suku bunga yang tidak terduga, menghalangi bayaran keterlambatan, serta membutuhkan aplikasi penagihan yang lebih tidak berubah- ubah, yang kerap diucap" penetapan harga di muka."
• Klarifikasi statment: Mewajibkan statment kartu kredit dengan jelas melaporkan pengungkapan penalti semacam bertepatan pada jatuh tempo, bayaran keterlambatan, serta APR penalti, serta perhatikan berapa lama waktu yang diperlukan konsumen buat melunasi saldo mereka dengan cuma melaksanakan pembayaran minimum.
• Menghalangi pemasaran berusia muda: Melarang penerbit buat menarik pelamar potensial dengan benda free yang menarik di ataupun di dekat kampus akademi besar. Ini pula memperketat batas umur pelamar.
• Menjajaki CARD Act, Dodd- Frank Wall Street Reform serta Consumer- Protection Act ditandatangani jadi undang- undang pada 21 Juli 2010, lebih lanjut membenarkan kalau konsumen tidak ditagih kelewatan buat pemakaian kartu kredit. Undang- undang tersebut pula memperketat akses kartu sehabis Resesi Hebat, kala banyak konsumen tenggelam dalam utang kartu kredit.

Permasalahan serta Pemecahan Keamanan

Apakah Kamu ingat pelanggaran informasi Sasaran yang populer? Pengumuman Desember 2013 mengkonfirmasi kalau lebih dari 40 juta no rekening kredit serta debit sudah dicuri dari database pembayaran Sasaran. Itu cumalah salah satu dari banyak pelanggaran keamanan kartu kredit yang jadi kabar utama dalam waktu pendek.

Tidak hanya peretas informasi, skimmer kartu pula menggunakan teknologi pembayaran kartu kredit. Dengan menyalin data kartu yang ditaruh dalam strip magnetik kartu kredit, skimmer bisa mereplikasi kartu serta dengan kilat mengumpulkan seluruh berbagai tuduhan penipuan. Pompa bensin swalayan serta ATM sudah jadi yang sangat rentan terhadap serbuan keamanan ini, sedemikian rupa sehingga Dinas Rahasia AS sudah menindak skimmer pompa bensin.

Sedangkan pemegang kartu mengalami permasalahan keamanan yang bertambah ini, AS mulai mengadopsi teknologi pembayaran EMV buat mengenkripsi data pembayaran serta memerangi penipuan kartu kredit palsu. Prosesnya diawali pada 2011, serta perpindahan nasional formal terjalin pada 1 Oktober 2015.

Teknologi pembayaran EMV memakai chip pintar terenkripsi alih- alih strip magnetik buat menaruh informasi akun serta menuntaskan pembayaran. Dikala ini, nyaris seluruh kartu kredit memakai chip EMV perak, serta konsumen membiasakan dengan proses pembayaran baru di register toko: memasukkan kartu alih- alih menggeseknya.

Strip magnetik masih terdapat di balik sebagian besar kartu kredit, buat berjaga- jaga bila pengecer tidak bisa menerima kartu chip, namun tujuannya merupakan supaya AS bermigrasi seluruhnya dari pembayaran strip magnetik ke pembayaran yang lebih nyaman di register, pompa bensin, serta ATM.

Kartu Kredit Hari Ini

Terdapat opsi kartu kredit yang lebih bermacam- macam di AS daripada lebih dahulu, sebab penerbit menawarkan kartu dengan seluruh perihal mulai dari hadiah ekspedisi yang menarik pembelanja besar, sampai kartu nyaman yang menolong orang lain membangun kredit. 

Sedangkan gagasan kartu kredit tidak hendak lenyap, kartu raga bisa jadi hendak lekas jadi bagian lain dari sejarah. Tidak hanya kenaikan adopsi dompet seluler, prediksi industri menampilkan pembayaran biometrik—penggunaan selfie, sidik jari, serta pemindaian retina buat memverifikasi pemegang akun—sebagai langkah besar selanjutnya buat pembayaran kartu kredit.

Lagipula, kita telah dapat membuka kunci ponsel kita cuma dengan melihatnya. Bisa jadi tidak lama lagi, alih- alih mencapai kartu kredit buat membayar latte kami, kami hendak melepas kacamata gelap kami.